2025년 8월부터 가족 간 계좌이체가 국세청의 AI 세무감시 시스템에 의해 본격적으로 추적됩니다.
단순히 생활비를 보내는 일이더라도 이체 금액과 횟수에 따라 증여세가 부과될 수 있다는 사실!
특히 100만 원 이상 반복 송금, 또는 50만 원 이상 정기적 이체는 실시간 감시 대상이 될 수 있어, 자칫하면 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다.
오늘은 저도 실제로 부모님과 생활비 송금을 주고받는 입장에서, 가족 간 계좌이체 시 절세 전략과 주의할 점을 꼼꼼히 정리해드리겠습니다.
목차
가족 간 계좌이체, 왜 세금 문제가 될까?
국세청은 올해부터 AI 기반 세무 분석 시스템을 도입하여, 가족이나 지인 간 반복적인 송금 패턴을 자동으로 분석합니다.
과거에는 고액 송금만 주로 추적했지만, 이제는 생활비, 의료비, 학자금 등 명목이라도 반복되면 증여로 간주될 수 있어요.
즉, “우리 가족끼리 주는 건데 괜찮겠지?”라는 생각은 이제 통하지 않습니다.
증여세 비과세 한도 총정리🔍
아래 한도를 넘어서면 증여세 신고 및 납부 대상이 될 수 있으니 꼭 참고하세요.
| 관계 | 10년간 증여세 면제 한도 |
|---|---|
| 부모 → 성인 자녀 | 5,000만 원 |
| 부모 → 미성년 자녀 | 2,000만 원 |
| 자녀 → 부모 | 5,000만 원 |
| 형제자매 | 1,000만 원 |
| 혼인·출산 관련 특별 공제 | 최대 1억 원 |
예: 부모가 성인 자녀에게 월 100만 원씩 송금하면, 연 1,200만 원으로 10년간 5,000만 원 한도를 넘기게 됩니다.
⚠️ 이런 송금은 ‘위험’합니다!
국세청이 AI로 감시하는 ‘의심 패턴’을 정리했어요.
- 매달 동일한 금액을 정기적으로 송금 (예: 매달 100만 원)
- 송금 메모 없이 이체 (ex. 메모란 공란)
- 고액을 한 번에 송금 (예: 갑자기 3,000만 원)
- 왕복 송금 (자녀가 부모에게, 다시 부모가 자녀에게 송금)
- 반복 송금 (주기적으로 50만 원 이상 이체)
💡 증여세 피하는 5가지 꿀팁
이체 메모는 꼭 남기기!
예: “생활비”, “병원비”, “교통비”, “결혼 자금”
용도를 명확히 남기면 추후 조사 시 입증에 유리하기 때문에 꼭 용도를 메모해 두시기 바랍니다!
증빙자료 꼭 보관하기
- 영수증, 계좌 이체 내역 캡처
- 자금조달계획서 (부동산 계약 등 포함 시)
- 상황에 따라 ‘차용증’도 함께
차용증 작성 시 이자 4.6% 명시
빌려주는 돈이라면 이자를 명확히 기재하고, 상환 계획도 기록해두세요.
정기적 송금은 피하기
매달 일정 금액 대신, 건별로 불규칙하게 송금하거나 일시금 송금이 더 안전합니다.
연간 1,000만 원 이하 관리
특히 형제자매나 친구 등에게 송금 시, 연간 1,000만 원 이하로 관리하면 신고 없이 안전하게 이체할 수 있습니다.
🧾 자진 신고가 필요한 경우는?
다음과 같은 경우는 증여세 자진 신고 대상일 수 있습니다:
- 형제자매 또는 지인에게 고액 송금
- 부모 자녀 간 1회성 대규모 이체 (예: 2,000만 원 이상)
- 현금 1,000만 원 이상 거래 시
📌 핵심 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 감시 시작 시점 | 2025년 8월부터 |
| 감시 주체 | 국세청 AI 세무감시 시스템 |
| 비과세 예시 | 월 30만 원 생활비, 소액 불규칙 송금 |
| 과세 대상 예시 | 반복 송금, 고액 송금, 왕복 송금 |
| 절세 전략 | 연간 1,000만 원 이하, 용도 표기, 증빙자료 보관 |
❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 부모님께 매달 50만 원씩 생활비 송금하면 증여세 내야 하나요?
A. 일반적으로 부모에게 생활비를 송금하는 경우는 증여세 비과세 대상입니다. 다만 반복적으로 일정 금액을 송금하면 AI 시스템에 의해 감시될 수 있으므로, 이체 메모를 “생활비”, “부모 생활지원” 등으로 정확히 기재하고, 필요 시 송금 내역과 영수증을 보관하세요.
Q2. 자녀에게 3,000만 원을 일시불로 송금했는데 괜찮을까요?
A. 성인 자녀에게는 10년간 5,000만 원까지 증여세 면제입니다. 이번 송금이 해당 한도 내라면 문제는 없지만, 향후 추가로 송금할 계획이 있다면 전체 금액을 계산하여 조심하는 것이 좋습니다. 자금조달계획서나 차용증 작성도 고려하세요.
Q3. 형제에게 1,200만 원을 송금했어요. 증여세 대상인가요?
A. 형제자매 간에는 10년간 1,000만 원까지 증여세가 면제되며, 1,200만 원은 면제 한도를 초과하므로 신고 및 납부 대상입니다. 60일 이내에 자진 신고하면 가산세를 줄일 수 있어요.
Q4. 반복 송금이 왜 위험한가요?
A. 매달 일정한 금액을 정기적으로 송금하면, 국세청 AI 시스템이 “생활비가 아닌 증여 목적”일 가능성으로 인식할 수 있습니다. 특히 고액 반복 송금, 메모 없는 송금은 더 위험합니다. 가능하면 불규칙하게, 건별 송금하는 것이 바람직합니다.
Q5. 친구에게 1,000만 원을 보냈는데 신고해야 하나요?
A. 친구는 증여세 비과세 대상이 아닙니다. 따라서 1,000만 원은 원칙적으로 증여세 신고 대상입니다. 단순한 빌림이라면 차용증을 작성하고 상환 계획 및 이자 내역을 보관해야 합니다.
Q6. 계좌이체 외에 현금으로 준 것도 과세되나요?
A. 네. 현금 1,000만 원 이상 거래도 신고 대상입니다. 특히 현금 + 계좌이체를 합산한 금액이 크면 의심받을 수 있으니, 반드시 영수증이나 자금 흐름에 대한 증빙 자료를 보관해두세요.
✅ 마무리하며
가족 간 송금도 세금 문제가 될 수 있는 시대가 왔습니다. 저도 몰랐던 내용인데 이번에 깊이 조사하면서 깜짝 놀랐어요.
무심코 보낸 돈이 세금 폭탄으로 돌아오기 전에, 꼭 위에서 소개한 내용처럼 사전 준비와 주의가 필요합니다.
우리 가족의 돈이 오해받지 않도록, 꼼꼼하게 관리하는 습관, 이제는 필수입니다!